Cómo abrir y configurar una cuenta en Interactive Brokers paso a paso.

Interactive Brokers es el mayor bróker del mundo en volumen de transacciones. ¿Por qué querría un español abrir una cuenta en Interactive Brokers? Aunque no es perfecto, es el único bróker confiable, barato, con derivados como opciones financieras y con posibilidad de operar con apalancamiento (pedir un préstamo).

Como dije nadie es perfecto. Aunque te encuentres una web en perfecto castellano no te van a abrir la cuenta en España, probablemente lo hagan en Irlanda. ¿Y eso a ti qué? En primer lugar, las operaciones no te van a aparecer en el borrador del IRPF así que si tienes pocas las tendrás que meter a a mano y si tienes cientos quizá decidas agruparlas en una sola. Amén de tener que hacer el modelo 720 si a 31 de diciembre el valor de tus activos incluyendo los préstamos superan el equivalente de 50.000 euros.

El siguiente problema merece un párrafo aparte. Si consideras injusto el impuesto de sucesiones, agárrate. Existe una controversia sobre el pago del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (ISD) en cuentas de clientes españoles con Interactive Brokers, cuya sede está en Irlanda. Aunque los activos estén en España, Interactive Brokers requiere que el ISD se pague en Irlanda, lo que lleva a una posible doble tributación. Los clientes argumentan que deberían pagar solo en España y algunos han iniciado acciones legales. Actualmente, se buscan acuerdos para evitar la doble imposición y se recomienda asesoría legal para clientes en esta situación. ¿Te ha molestado el párrafo anterior? Pues tengo más para ti. Si heredas acciones de empresas estadounidenses y no resides en EE.UU., debes pagar el US Estate Tax si los activos superan los 60.000 USD. La tasa es progresiva, entre el 18% y 40%, y se paga en los 9 meses posteriores al fallecimiento. Esto se aplica sin importar en qué broker estén las acciones. Una forma de minimizar el impacto fiscal es invertir en ETFs UCITS domiciliados en Europa para evitar este impuesto.

¿Entonces estamos tontos recomendando Interactive Brokers? No. Según qué producto necesitemos operar otros brokers o no lo tienen o nos cobran hasta 10 veces las comisiones de Interactive Brokers. Resumiendo: Interactive Brokers para el gambleo y un bróker español sin comisión de custodia como MyInvestor para la pata del ahorro a largo plazo. Por ejemplo, alguien con medio millón quizá decida destinar un cuarto a comprar el ETF UCITS XDEM en MyInvestor ya que eso crece en piloto automático y si falleces es fácil y rápido que tus herederos tomen el control, y el otro cuarto tenerlo en Interactive Brokers para jugar con opciones. Te he explicado la realidad de que no existe el bróker perfecto porque valoro mucho mi tiempo, y soy consciente de que tú también, así que si la cosa no te cuadra sal del aquí y no pierdas más tiempo. Si quieres saber cómo abrir una cuenta y cómo configurarla quédate. Explicaré hasta cómo configurar la app para PC llamada TWS pero eso da para un artículo aparte ya que tiene más botones que un submarino ruso.

Cómo abrir una cuenta en Interactive Brokers

Podría hacer un tutorial con fotos de todo el proceso, pero no es la mejor idea porque se quedaría anticuado pronto, así que es mejor ir explicando.

Vamos a https://www.interactivebrokers.ie/es/home.php

y le damos a ABRIR UNA CUENTA > EMPEZAR UNA SOLICITUD donde se nos pide el email, nombre de usuario, contraseña, país y preferencias de márquetin.

Ahora elegimos el tipo de cuenta. Normalmente será una «Cuenta de corretaje individual», ya sea una Cuenta Individual o Conjunta (la típica para un matrimonio en gananciales). Seleccionamos Idioma de entrada. «¿Los titulares de la cuenta serán los beneficiarios efectivos de todos los fondos e inversiones que habrá en la misma?» En mi caso sí. Iniciar solicitud. En el siguiente paso ponemos los datos personales. En la Fuente de riqueza seleccionamos el porcentaje aproximado que corresponda. Divisa base Euro en mi caso. Tipo de cuenta Efectivo ya que así con una cartera Long Call podremos sobrevivir a un dip del mercado sin recibir un Margin Call.

En objetivos de inversión marcamos 3: Crecimiento, Cobertura y Ganancias de la negociación activa y la especulación. En Acciones y Opciones marcamos conocimiento avanzado y realizamos las pruebas de conocimientos necesarias. Algunos recurren a la ayuda de ChatGPT. Después marcamos el Nivel 3 en Opciones. Más adelante en el Programa de optimización del rendimiento de acciones si queremos nos registramos para que nos paguen por prestar nuestras acciones para utilizarlas en posiciones cortas. A mi me pagan todos los meses. Si le has dado a Continuar y eres pobre IB te lo va a hacer saber, no pretende ofenderte. A Interactive Brokers le da igual que seas creativo digamos cuando te preguntan por tu patrimonio, experiencia operando y volumen de operaciones anuales. Lo que quiere es evitar que le demandes alegando que te ha dejado operar con instrumentos peligrosos siendo un muerto de hambre sin experiencia. No obstante ten en cuenta que si por ejemplo les dices que eres pensionista pero que ganas más de 200k al año puede que al final del proceso te pregunten si tienes alguna otra fuente de ingresos. Actualmente con un capital de 200.000€ e ingresos menores de 30.000€ al año permite operar todo tipo de productos, incluso con margen. En Confirme su residencia fiscal, Certifico que soy residente del país que se indica a continuación de acuerdo con el significado del tratado sobre el impuesto a la renta entre EE. UU. y ese país ponemos España. Abajo marcamos la última casilla sobre formularios electrónicos y firmamos.

Aceptamos todos los acuerdos legales y firmamos. Esperamos un minutillo y le damos a cerrar. Si nos preguntan algo porque nuestros ingresos son muy elevados deberemos explicarlo en inglés, por ejemplo «I have income from real estate rentals.» Podemos financiar la cuenta o dejarla así de momento.

Vamos a Suscripciones de datos de mercado. Tipo no profesional. Marcamos que sí a las preguntas que nos hacen y seleccionamos los datos necesarios. En mi caso que opero opciones sobre acciones del Nasdaq son al menos 2:

Norteamérica > Nivel I (NBBO) > NASDAQ (Network C/UTP)(NP,L1) Proporciona datos en tiempo real de cotizaciones de bid/ask (máximo de libro) para valores cotizados en NASDAQ. Ejemplos: MSFT, CSCO y TSLA. USD 1.50 /Mes

OPRA (mercados de opciones de EE. UU.) (no profesional, nivel 1) Proporciona datos sobre opciones de AMEX, ARCA, BATS, BOX, BSE, CBOE2, CBOE, ISE NASDAQ y PHLX. USD 1.50 /Mes Se aplicará una exención de tarifa de USD 1.50 cuando las comisiones generadas mensualmente en la cuenta alcancen los USD 20.00.

Cuando aprueben la cuenta ya solo queda activar las comisiones por niveles porque son más baratas. Arriba a la derecha buscamos el muñequito al lado de nuestro nombre y le damos a Configuración > Configuración de cuenta > Plan de comisiones de IBKR. Acciones (ETF, warrants) Por niveles. Futuros y FOP Por niveles. Info en

https://www.interactivebrokers.com/es/pricing/commissions-stocks.php?re=amer

Para solucionar cualquier duda vas al iconito en forma de interrogante de arriba a la derecha y creas un nuevo ticket. Te responderán más rápido si escribes en inglés.

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